var authorization = false
Вход Регистрация
Слабость и сила «мобильных» денег

Слабость и сила «мобильных» денег

  • 07 ноября 2016 в 10:07
  • 0
  • 1179

Samsung и Apple запустили в России сервисы, позволяющие оплачивать покупки с помощью мобильных устройств. Каковы плюсы и минусы новых технологий? Когда сегодняшняя экзотика шагнет в повседневный обиход? Специально для Web-payment.ru в этих вопросах разобрались специалисты аналитического центра ООО МФК «Займер».

NFC-платежи: уверенный рост

Появившаяся в 2004 году NFC-технология позволила мобильным устройствам сделать важнейший шаг на пути превращения во все более универсальный инструмент современной жизни. Вслед за телефонной связью, интернетом и геолокацией, решение заявило свои серьезные претензии на сферу финансов. При этом речь идет не о каких-то сложных виртуальных манипуляциях, а о ежедневных розничных покупках. Достаточно поднести смартфон или планшет с NFC-модулем к специальному кассовому терминалу — и нужные суммы мгновенно и совершенно безопасно списываются с привязанных к ним банковских счетов.

Популярность бесконтактных платежей (особенно в США, Европе, Юго-Восточной Азии) неуклонно растет. В середине 2014 года их использовало 400-450 млн человек, в конце 2015-го — уже 600-650 млн. Если в 2014 году сумма таких покупок в мире не достигала и $5 млрд, то в 2015-ом — уже $67 млрд, а в 2019-м, по прогнозам, вырастет до $142 млрд. Растущий тренд с каждым годом подкрепляется консолидированными усилиями производителей мобильных устройств, банков, платежных систем, мобильных операторов, торговых сетей.

Уверенные шаги в данном направлении, начиная с 2011-2012 годов, сделаны и в России — за счет выпуска соответствующих мобильных приложений крупных банков и пилотных проектов сотовых операторов. Для поддержки мировой практики в 2015 году Минкомсвязи приняло регламент применения устройств NFC.

Особо мощный импульс распространению технологии придает интерес к ней со стороны глобальных IT-корпораций, в т.ч. Google (в 2015 году запустившую в США Android Pay), LG (создающую собственный аналог — G Pay), Microsoft (заявившей о модернизации системы WindowsWallet). Наибольшего прогресса добились Apple и Samsung, презентовавшие свои платежные приложения в 2014-2015 годах, а ныне активно осваивающие мировой и, в частности, отечественный, рынок.

Samsung Pay и Apple Pay в России: первые шаги

Обе системы пока подойдут только для владельцев пластика Masterсard. Первым партнером Apple Pay в России стал Сбербанк (с 1 ноября к нему прибавилось еще девять банков и одна платежная система). Приложение Samsung Pay доступно для владельцев банковских карт ВТБ24, Альфа Банка, МТС Банка, Райффайзенбанка, Банка «Русский стандарт» и кошелька «Яндекс. Денег».

Расплатиться с помощью телефона могут владельцы iPhone (начиная с 6 модели), планшетов iPad Pro, комплектов из iPhone (5+) и часов Apple Watch, а также обладатели шести моделей Samsung Galaxy (A5 и A7 (2016 года выпуска), S6 Edge+, S7 и S7 Edge, Note 5). Подтверждение покупки в обоих системах осуществляется отпечатком пальца на экране (на часах — двойным кликом).

В плане совместимости с платежными терминалами очевидное преимущество у Samsung: расплачиваться телефоном можно не только на кассах с поддержкой NFC, но и там, где банковскую карту нужно «прокатывать». Зато c помощью Apple Pay уже сейчас можно делать онлайн-покупки через мобильные приложения и в интернет-магазинах.

Первые итоги запуска сервисов в России: в целом, обошлось без сбоев. Аудитория растет. В частности, Банк «Русский Стандарт» сообщает, что только в первые пять дней количество платежей с помощью Samsung Pay выросло в 4 раза, а Альфа Банк говорит о 8 тыс. транзакций за первые две недели. Однако далеко идущие выводы преждевременны: до конца года новые возможности наверняка войдут в обиход лишь наиболее «продвинутых» пользователей.

Барьеры на пути

Быстрому распространению новой технологии препятствует ряд объективных факторов. Прежде всего, это упомянутое модельное ограничение, подразумевающее и высокую стоимость гаджетов (от 25 тыс. рублей). По признанию представителя банка УБРиР, например, в силу этого рассчитывать на использование Apple Pay в текущем году могут порядка 3-5% его клиентов, Samsung Pay — не более 0,1%. Сравнима и совокупная оценка потенциальных пользователей обеих систем от TelecomDaily — 2%.

Dp.ru, со ссылкой на MobileResearchGroup, сообщает, что в конце прошлого года в России функционировало 70 тыс. POS-терминалов с поддержкой NFC. Это порядка 5% от общего количества, и представлены они преимущественно в крупных городах. Эта доля растет (Banki.ru упоминают уже о 10%), однако массовое переоборудование торговых сетей, требующее от владельцев весомых капиталовложений, в любом случае растянется не на один год. Из-за несовместимости с обычными терминалами фактор особо актуален для Apple.

Не в пользу Apple в долгосрочной перспективе может сказаться и заявленный курс на взимание комиссии с банков (от 0,05%) за каждую покупку с использованием сервиса.

Наконец, мобильные платежи имеют шанс обрести широкую популярность только в том случае, если они станут доступны клиентам большинства банков. Между тем, каждый такой проект индивидуален, финансово-, трудо- и время- (до полугода и более) затратен.

Время играет на пользу

С другой стороны, приведенные факторы будут стремительно терять остроту с течением времени. Функция NFC в новых cмартфонах станет общепринятой: к 2018 году в мире таких устройств будет уже от 1,17 (IHS Technology) до 1,8 млрд (Statista), а их стоимость будет снижаться. Аналогична и тенденция в отношении NFC-терминалов.

Что касается банков, показательно мнение заместителя председателя правления Сбербанка Александра Торбахова: «Карты очень скоро начнут исчезать, я думаю, что в конце следующего года мы начнем видеть это». Солидарен с коллегой и Марат Ганеев из банка «Ак Барс», который еще в 2013 году отмечал, что рано или поздно NFC будут использовать все розничные банки. О темпах распространения технологии можно судить по тому, что и Apple, и Samsung обещают внедрить в России поддержку Visa уже в нынешнем году, а число банков-партнеров за этот срок расширить, соответственно, до 10 и 15.

Более того, можно однозначно прогнозировать и скорое появление в секторе NFC микрофинансовых организаций. Предпосылка — недавнее заявление МТС о скорой выдаче клиентам — владельцам NFC-гаджетов микрозаймов до 15 тыс. рублей.

Ключевым фактором в распространении технологии стоит считать удобство. Обладая традиционными преимуществами безналичной оплаты картой (в том числе, кэшбэк), мобильные платежи более оперативны (не требуется доставать карту из кошелька, передавать ее продавцу, вводить ПИН-код), универсальны (можно завести на один аппарат несколько карт) и безопасны (при покупке используются не данные карты, а одноразовый «пароль»; при краже смартфона заплатить через него злоумышленник не сможет). Кроме того, популярности NFC однозначно прибавит и широкий диапазон пока не реализованных возможностей: эмуляция скидочных карт; подключение рекламного потенциала за счет использования данных геолокации, отслеживания истории покупок и т.д.

Подводя резюме, стоит признать, что у мобильных NFC-платежей в России — большое будущее. Учитывая стремительный рост популярности технологии в мире на начальном этапе развития (упомянутый рост объема NFC-покупок с 2014 по 2016 годы более чем в 10 раз), подобного сценария можно ожидать и у нас. Технология обещает войти в самый широкий обиход в течение двух-трех лет. В силу большей универсальности сервиса предпочтительней пока выглядят позиции Samsung. Однако рассчитывать на безоговорочное лидерство корейскому концерну не стоит — как в силу отставания от Apple в области интернет-покупок, так и из-за скорого появления на отечественном рынке еще одного амбициозного NFC-сервиса — для Android-платформ от компании Google.

Источник: аналитический центр ООО МФК «Займер»

Комментарии (0) RSS
Комментариев пока нет. Напишите первый.
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Зарегистрируйтесь или войдите